本文摘要：将前端产品定价权归还给保险公司，产品预计利率(或低于确保利率)由保险公司根据市场供求关系自律确认的后端准备金评价利率由监督部门根据篮子资产的收益率和多年国债满期收益率等因素综合确认，后端影响和控制前端合理定价根据这一想法，中国保监会确认了普通型、万能型、收益型人身保险分三步走的改革路线图，2013年顺利进入第一步，放松了普通型人身保险的预期利率。
为全面深化人身保险费率政策改革，经国务院批准后，中国保监会将于2015年2月16日放宽万能型人身保险低于确保利率。2013年以来，中国保监会根据放松前端，管理后端的基本构想，急剧推进人身保险汇率政策改革，建立了符合社会主义市场经济规律的汇率构成机制。将前端产品定价权归还给保险公司，产品预计利率(或低于确保利率)由保险公司根据市场供求关系自律确认的后端准备金评价利率由监督部门根据篮子资产的收益率和多年国债满期收益率等因素综合确认，后端影响和控制前端合理定价根据这一想法，中国保监会确认了普通型、万能型、收益型人身保险分三步走的改革路线图，2013年顺利进入第一步，放松了普通型人身保险的预期利率。
国务院批准后，人身保险汇率政策改革将进入第二步，放松万能人身保险低于确保利率。放松万能型人身险低于确保利率是在人身险费率政策的基本思路和框架下前进的。本次改革的主要内容包括三个方面:一是放松前端。
终止万能险不超2.5%低于确保利率允许低于确保利率由保险公司根据产品特性、风险程度自律确认。二是管理后端。集中在加强准备金、偿还能力等监督上。
产品低于确保利率越高，必须计入的准备金越高，偿还能力的拒绝就越高。三是提高风险确保拒绝责任。风险保险费和保险单账户价值的比例上升了3倍，反映了确保的监督方向，维持了消费者的权益。
放松万能型人身险低于确保利率是全面深化人身险费率政策改革的明确反映，是贯彻落实国务院减缓发展现代保险服务业意见的最重要措施，是维护消费者利益的最重要手段，是推进行业质量提高效率、改变发展方式的有效途径，是简政放权、改变人寿保险监督方式的最重要反映。中国保监会急剧前进，全面深化汇率政策改革，反映了汇率政策的连续性和稳定性，体现了中国保监会坚决市场趋势、急剧持续推进改革的能力和决心。根据改革路线图，在已完成普通型、万能型人身险费率改革的基础上，中国保监会将后续急剧前进的第三步放宽盈利型人身险的预期利率，争取尽快构建人身险费率的全面市场化。
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